Правовая природа банковского кредитования

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования 5 1. Понятие и принципы банковского кредитования 5 1. Источники регулирования банковского кредитования 8 Глава 2.

С этого момента начала формироваться новая система управления, новое законодательство, налаживаться международные связи. Для обслуживания физических и юридических лиц начали создаваться банки — как коммерческие, так и государственные. И с каждым годом их становилось все больше и больше. Специальный статус банковского учреждения предусматривает возможность осуществлять соответствующую деятельность — предоставлять банковские услуги. По доверенности клиентов банк предоставляет услуги в пределах тех банковских операций, на которые он получил лицензию Национального банка Украины НБУ. Одной из важных и прибыльных операций любого коммерческого банка является кредитование. К сожалению, общий обзор законодательства Украины указывает на отсутствие комплексного подхода к регулированию кредитных отношений.

Правовая природа договора потребительского кредита

Введение к работе Актуальность темы научного исследования. Банковское кредитование является важнейшим элементом рыночной экономики. Банки, наделенные правом от своего имени размещать привлеченные от юридических и физических лиц денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности, способны оперативно удовлетворять потребности в заемных средствах у организаций и населения.

В условиях нехватки собственных средств у хозяйствующих субъектов, а также населения потребность в заемных средствах возрастает. Банковское кредитование становится все наиболее востребованным и популярным.

По информации Федеральной службы государственной статистики, объем кредитов, предоставленных российскими кредитными организациями различным юридическим и физическим лицам в рублях и иностранной валюте, за январь - сентябрь 2006 г.

На 01 сентября 2006 г. Рынок банковских услуг активно расширяется. После кризиса рынка государственных ценных бумаг 1998 г. Возрастает конкуренция среди банков в борьбе за заемщиков. Банковское кредитование динамично развивается. При этом неизбежно возникают проблемы, проистекающие из неполноты, противоречивости и других недостатков законодательства. Совершенствуются банковские технологии. Вместе с тем, в настоящее время имеются проблемы, связанные с механизмом предоставления денежных средств при потребительском кредитовании, ведутся споры по вопросу открытия банковского счета в целях предоставления кредита физическим лицам.

Возникают проблемы, затрудняющие использование обеспечительных мер в качестве действенного обеспечительного механизма. Существует значительное количество иных нерешенных вопросов, связанных с банковским кредитованием. Практика применения правовых норм, регламентирующих различные аспекты банковского кредитования, показывает, что правовая база в этой области имеет недостатки.

Исследование проблем правового регулирования банковского кредитования является важным шагом на пути дальнейшего совершенствования нормативных актов в данной сфере. Актуальность темы диссертационного исследования объясняется необходимостью системного анализа нормативных актов, регулирующих банковское кредитование, выявления правовых коллизий и разработки предложений по совершенствованию законодательства. Потребность в комплексном и углубленном изучении различных аспектов правового регулирования банковского кредитования послужила основанием для избрания темы настоящего исследования.

Степень научной разработанности темы исследования. Заемные отношения изучались в России еще в дореволюционный период. Правовой природе договора займа, его квалификации и отличительным признакам посвящены труды Д. Мейера, К. Победоносцева, Г. Шершеневича и др. Следствием кредитной реформы 1930-1931 гг. По проблемам банковского кредитования в советский период были написаны работы М. Агаркова, С.

Алексеева, И. Гурвича, О. Иоффе, Е. Компанеец, Л. Лунца, Н. Малеина, Э. Полонского, Е. Флейшиц и др. Отношения по банковскому кредитованию социалистических организаций являлись плановыми. Кредитные организации в то время были наделены властными контрольными полномочиями.

С переходом к рыночной экономике изменилась роль, условия кредитования, содержание норм права, регулирующих указанные отношения. К настоящему времени появился ряд научных трудов, в том числе диссертаций, в которых изучаются проблемы кредитования в новых рыночных условиях. Исследованию договоров, заключаемых кредитными организациями, в том числе кредитного договора и договоров, заключаемых в обеспечение исполнения обязательств по нему, посвящены работы М.

Брагинского и В. Витрянского, В. Голышева, Л. Ефимовой, Н. Захаровой, Е. Павлодского, Е. Суханова и др. Однако вопросы, которые анализируются в этих трудах, ограничиваются исключительно рамками гражданского права. Имеется ряд исследований по проблемам банковского права, в которых вопросы кредитования рассматриваются как одна из тем А. Братко, А. Викулин, А. Вишневский, О. Олейник, Г. Тосунян, A. Экмалян и др. В настоящей диссертации автор, опираясь на результаты, достигнутые в указанных исследованиях, анализирует и обобщает закономерности банковского кредитования с учетом и гражданского и банковского права.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие между банками и физическими и юридическими лицами по вопросу предоставления денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности, а также отношения, складывающиеся между кредитными организациями и Центральным банком Российской Федерации в 7 связи с осуществлением банковских операций по размещению денежных средств и их возврату, созданию резерва по ссудам.

Предметом исследования выступают правовые проблемы регулирования банковского кредитования. Цель и задачи исследования. Цель исследования заключается в комплексном изучении банковского кредитования, в выявлении основных проблем, закономерностей и тенденций его правового регулирования, особенностей и трудностей практического применения норм, регулирующих банковское кредитование, а также в разработке предложений по совершенствованию нормативных актов в этой сфере.

Задачами диссертационного исследования являются: Проанализировать сущность и правовую природу банковского кредитования, рассмотреть кредит с экономической и правовой точки зрения, изучить понимание кредитных отношений Центральным банком Российской Федерации.

Определить соотношение и взаимосвязь норм различных отраслей права в правовом регулировании кредитных отношений вообще и отношений банковского кредитования в частности.

Выяснить, какое место в системе права и законодательства занимает комплекс норм, которые регулируют банковское кредитование. Проанализировать понятие, признаки, элементы и содержание кредитного договора, ответственность за нарушение его условий с учетом новых реалий, возникших в банковской практике.

Изучить способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая трудности реализации процедуры принудительного взыскания задолженности по кредиту.

Исследовать механизм предоставления денежных средств в кредит и их возврата. Провести анализ порядка создания резерва на возможные потери по ссудам в целях оптимизации их размеров и повышения эффективности банковского кредитования. Методологическая основа исследования. Для решения задач исследования, поставленных автором, применялись такие общенаучные методы как системный, исторический, логический.

Диссертант использовал также специальные методы: формально-юридический, сравнительно-правовой, статистический. Теоретическую основу исследования составили научные труды российских юристов и экономистов: М. Агаркова, А. Братко, М. Брагинского, В. Голышева, И. Гуревича, Л. Ефимовой, О. Иоффе, М. Карпова, Е. Компанеец, Э. Суханова, Г. Тосуняна, Е. Флейшиц и других авторов. При написании диссертации изучались работы иностранных ученых-экономистов, в частности, таких как А.

Смит, Д. Рикардо, Дж. Ло, Г. Маклеод и др. Эмпирическую базу исследования составили законы, подзаконные нормативные акты и практика их применения в сфере банковского кредитования. Выделены составляющие кредитной операции; осуществлен комплексный анализ норм, регулирующих банковское кредитование. Проблемы правового регулирования банковского кредитования изучены во взаимосвязи норм гражданского и банковского законодательства, а также нормативных актов Центрального банка Российской Федерации; проведено исследование кредитного договора в целях определения основных путей преодоления трудностей, которые возникают в банковской деятельности; изучены традиционные и нетрадиционные способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; проанализирован механизм предоставления денежных средств в кредит и их возврата; исследован порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам с учетом проблемы эффективной процентной ставки.

На основе всестороннего анализа правовых норм и практики их применения выявлены недостатки правового регулирования банковского кредитования и сформулированы предложения по их устранению, направленные на совершенствование правовых механизмов регулирования банковского кредитования.

Кредитная операция - форма осуществления, технология реализации кредитными организациями кредитной сделки с клиентом. Кредитной операции присущи все отличительные признаки банковской операции. Кредитную операцию осуществляет кредитная организация, а кредитный договор заключается между двумя сторонами - кредитной организацией и ее клиентом.

Правила проведения кредитных операций регулируются публичным правом банковским законодательством и нормативными актами Банка России с использованием императивного метода.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 2.3 Характерные черты банковского кредитования

В данной статье говорится о правовой природе банковского кредитова-ния и отличия его от других видов кредитования. Конституционные основы банковской деятельности, в том числе и банковского кредитования, закреплены в п. "ж" ст. 71 Конституции Российской.

Хочу получать видео-курсы бесплатно Ответ студента 07. Банковское кредитование осуществляется в соответствии с определенными принципами банковского кредитования: - срочность, - возвратность, - платность, - обеспеченность, - целенаправленность. Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" ст. Предоставление банковского кредита под различные формы обеспечения предусмотрено в ст. Реализация принципа возвратности банковского кредита означает, что денежные средства, полученные в виде кредита, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или небанковской кредитной организации. Из принципа возвратности банковского кредита вытекает принцип его срочности. Кредиты подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций. Осуществление принципа платности банковского кредитования основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковского кредита, как правило, взимается определенная плата в виде процента. Размер процентной ставки определяется сторонами по кредитному договору самостоятельно. В условиях рыночных отношений размер процентной ставки за банковский кредит в конечном итоге зависит от спроса и предложения денежных средств на кредитном рынке. Банковский кредит выделяется строго на определенные цели, использование ссуды не по целевому назначению нарушает принцип целенаправленности банковского кредита и влечет за собой применение соответствующих санкций. В зависимости от срока, на который выдан кредит, и объекта кредитования банковский кредит подразделяется на: - краткосрочный, - среднесрочный, - долгосрочный. Законодательством предусматривается классификация кредитов в зависимости от степени кредитного риска: - стандартный в случае если это срочный кредит, при котором соблюдаются все условия кредитного договора ; - под наблюдением кредит, по которому существуют потенциальные проблемы, связанные с финансовым состоянием заемщика или обеспечением кредита ; - субстандартный существует риск убытков выше обычного, вызванный одним из следующих факторов: финансовое положение заемщика является неблагоприятным или ухудшается, обеспечение кредита является недостаточным или ухудшается ; - сомнительный присутствуют проблемы, которые ставят под сомнение и делают маловероятным погашение кредита в полном объеме на основании обстоятельств, условий и рыночной стоимости обеспечения. Вероятность потерь крайне высока, но существуют важные, хорошо обоснованные и конкретные факторы, которые при их реализации могут способствовать улучшению ситуации по возврату кредита ; - безнадежный кредит не может быть погашен Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утв.

В условиях отсутствия специального закона, регулирующего отношения при потребительском кредитовании, в котором могло бы быть и должно быть закреплено определение "договор потребительского кредита", отражающее его правовую природу, рассматриваемый вопрос становится весьма актуальным. Ключевые слова: кредит, кредитование, договор потребительского кредита.

Особенности обоснования судебных решений при рассмотрении исков физических лиц-заемщиков о признании недействительными условий договоров банковского кредитования Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования. Стоимость кредита и правовое регулирование ее формирования — без преувеличения, одна из самых обсуждаемых сегодня тем в российской банковской среде. Последние изменения в законодательстве, формирующаяся судебная практика, позиция государственных органов в сфере защиты прав потребителей, массовые иски заемщиков к банкам с требованием признать незаконными различные виды банковских комиссий делают еще более актуальным исследование проблематики банковского кредитования физических лиц в Российской Федерации. Быстрый рост потребительского кредитования, помноженный на желание банков увеличить доход, привел к сокрытию банками реальной суммы кредитного договора, массовому использованию различных банковских вознаграждений — за открытие и ведение ссудного счета, выдачу кредита, резервирование денежных средств, поддержание кредитной линии и т.

Банковский кредит: его виды, классификация, принципы и требования к процессу кредитования

Введение к работе Актуальность темы научного исследования. Банковское кредитование является важнейшим элементом рыночной экономики. Банки, наделенные правом от своего имени размещать привлеченные от юридических и физических лиц денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности, способны оперативно удовлетворять потребности в заемных средствах у организаций и населения. В условиях нехватки собственных средств у хозяйствующих субъектов, а также населения потребность в заемных средствах возрастает. Банковское кредитование становится все наиболее востребованным и популярным. По информации Федеральной службы государственной статистики, объем кредитов, предоставленных российскими кредитными организациями различным юридическим и физическим лицам в рублях и иностранной валюте, за январь - сентябрь 2006 г. На 01 сентября 2006 г. Рынок банковских услуг активно расширяется. После кризиса рынка государственных ценных бумаг 1998 г. Возрастает конкуренция среди банков в борьбе за заемщиков.

Договор банковского кредитования

Сущность банковского кредита и принципы его осуществления Банковский кредит может рассматриваться в двух аспектах: как экономическая категория и как правовая форма проявления соответствующих экономических отношений по кредитованию. Как экономическая категория банковский кредит представляет одну из форм движения ссудного капитала. При банковском Кредитовании возникают экономические отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, местного самоуправления, хозяйствующих субъектов и граждан аккумулируются кредитными организациями и из созданных ими фондов Кредитования на условиях возвратности предоставляются юридическим и физическим лицам, испытывающим временную потребность в дополнительных финансовых ресурсах для пополнения оборотных средств, производства капитальных вложений и для других целей как производственного, так и непроизводственного характера. Банковский кредит является неотъемлемым элементом процесса общественного воспроизводства, поэтому фонды, создаваемые кредитными организациями, входят в структуру финансовой системы общества. Исключать фонды денежных средств кредитных организаций из финансовой системы необоснованно, так как они обеспечивают сбалансированное движение соответствующих денежных потоков в процессе расширенного воспроизводства. При недостаточности собственных финансовых ресурсов прибыли, амортизационных отчислений хозяйствующие субъекты, действующие на различном праве собственности, активно привлекают созданный Iкредитными организациями ссудный капитал, без использования которого немыслимо функционирование всего общественного производства. В сева М : Юристь, 2000. При предоставлении кредитной организацией клиенту кредита за счет централизованных кредитных ресурсов процентная ставка для включения полученной платы за кредит в расходы кредитной организации не должна превышать установленного размера так называемая принудительная маржа2. Денежные средства, полученные кредитными организациями в виде процента за предоставленный кредит, служат источником образования их собственных доходов.

Глава 1. Правовая природа договора потребительского кредита 1.

.

Глава 1. Правовая природа договора потребительского кредита

.

'+_.F(b)+"

.

Правовая природа банковского кредитования и его отличия от иных видов кредитования

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ваш кредит в банке не обнаружен! [26.07.2019]
Похожие публикации