В праве ли банки навязывать страхование жизни

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть. Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин.

Если вам хоть раз приходилось брать кредит, то вы знаете, что от навязанной услуги страхования отвертеться будет сложно. Сегодня расскажем, как действовать, чтобы не переплатить. Какая страховка обязательна и какая нет Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях. Если вы берёте ипотеку, нужно застраховать жильё. Если вы берёте другой кредит, обеспеченный залогом имущества, например на автомобиль. Тогда само это имущество тоже нужно застраховать.

Опасный довесок. Как банки нарушают права клиентов при продаже страховок

Законодательство Что делать, если банк навязывает страховку Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы.

По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк. Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении необеспеченного потребительского кредита.

У вас есть полное право отказаться от страхования при заключении кредитного договора. Но на деле все отнюдь не так просто. Чтобы получить согласие клиента на оформление страховки, банковские менеджеры, как правило, предлагают снижение ставки по кредиту, соглашается руководитель отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки. Поэтому, по ее словам, банки все чаще стимулируют клиента на согласие застраховаться возможным отказом в выдаче займа.

При таком раскладе можно смело подавать жалобу в Центральный банк или в Роспотребнадзор, и ситуация точно будет решена в пользу клиента, уверен Трухачев. Исключений здесь не бывает. В реальности на стадии оформления кредита в банке практически бесполезно заявлять, что навязывание страховки незаконно, отмечает Сударикова.

Апелляция клиентов к законодательству обычно не находит отклика у банковских работников. Это, скорее всего, неправда: страховка на одобрение кредита не влияет. Многие клиенты соглашаются на страхование, планируя отказаться от навязанной услуги после получения кредита. В таком случае заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязан уведомить о своем решении банк.

По мнению Судариковой, самый эффективный способ избежать навязанного страхования — отказаться от кредита со страховкой и попытать счастья в другом банке. Именно такого рода договоры сейчас навязывают розничные банки. Но пока эта идея находится лишь на стадии обсуждения в экспертном сообществе. А если заемщик согласился на навязанную страховку, то за ненужную услугу придется платить реальные деньги.

Сколько же это в цифрах? Для наглядности приведем пример расчета переплаты по кредиту одного крупного розничного банка. Рассмотрим кредит на тысяч рублей под 13,5 процента годовых. За пять лет заемщик переплатит тысячи рублей, а ежемесячный платеж составит 9,2 тысячи. Со страховкой, без которой в этом банке на практике кредит оформить практически невозможно, переплата составит около тысячи рублей, а ежемесячный платеж — 11,2 тысячи, посчитала Елена Сударикова. Означает ли это, что страховка, которую предлагает банк при выдаче кредита, — это навязанная услуга, от которой следует отказаться в любом случае?

С таким утверждением не согласна консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы. В жизни и на работе могут произойти непредвиденные ситуации — болезнь, потеря трудоспособности, увольнение. В этом случае кредит заплатит страховая компания, а не ваши родственники. Помните, что страховка дает вам защиту. В мире. Русское оружие. Живущие в Сити. Стиль жизни. Все рубрики. Наши издания. Российская Газета. Тематические приложения. Задайте вопрос о новых тарифах на ЖКУ в году.

Рубрика: Экономика. Зачем банки навязывают страховки и когда к ним стоит прислушаться. Текст: Александра Воздвиженская. Навязывание страховок при заключении договора потребительского кредитования остается серьезной проблемой для заемщиков: до четверти обращений, которые поступают в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, связаны с навязыванием дополнительных услуг.

Страховка к кредиту часто ставит крест на мечтах о доме или машине: ее стоимость высока, а без нее банки предлагают более высокие ставки. Фото: photoxpress. В России могут ввести ограничения на выдачу потребкредитов. Банковские менеджеры предлагают более низкую ставку по кредиту при покупке страховки, но это не всегда выгодно. Россиянам начнут присваивать персональные кредитные рейтинги. Добавьте RG.

Пушков прокомментировал поставки сжиженного газа США на Украину. Джонсон сравнил влияние России на Brexit с Бермудским треугольником. Медведев озвучил вариант своей идеи о четырехдневной рабочей неделе.

Глава социального комитета Совфеда призвал игнорировать концерты Ротару. Главный редактор — В. Имеют ли право банки навязывать услуги при взятии ссуды? В случае оформления кредитов, когда банки чувствуют зависимость от потребности в деньгах заемщика, они действуют на грани дозволенного.

Менеджер использует уловки, речевые обороты, усиливающие впечатление сказанного. Клиент, решив перестраховаться, часто соглашается на все условия кредитования. Однако, кредитные организации, в соответствии со ст. Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05. То есть требование о страховке при кредите не законно, за исключением обязательных страховок. Требование к обязательным страховкам установлено статьей 935 ГК РФ.

С точки зрения закона, есть только два вида обязательного страхования при кредите: Страхование залога при ипотеке — конструктива квартиры. Обязанность страховать стены при ипотеке обусловлена ст. Заемщика убеждают застраховаться, но не обязывают. Сразу оговорим страхи: занесут в черный список, в дальнейшем не дадут кредит. Откажут ли в займе при отказе? Тысячи, если не миллионы, граждан имеют кредиты без страховок.

Опыт большинства показывает, что наличие или отказ от страховки никак не влияет на решение о выдаче займа. Банку нужны заемщики, они несут огромные проценты ежемесячно. И если выбирать между: получить прибыль с клиента только в виде процентов или отказать из-за отсутствия страховки и не заиметь ничего, банк всегда выберет заработать.

Не только заемщикам нужны банки, но и банкам заемщики. Больше не дадут? Если просрочек не было — дадут еще как. В банке кредитных историй нет сведений о наличии или отсутствии страховки при кредите, а тем уж о том, возвращал клиент страховку после оформления или нет. Более того, многие делятся сообщениями о том, что, после одобрения одного банка, сразу получают предложения по почте или звонки от других. А уж после погашения долга, предложения сыпятся как грибы после дождя.

Поэтому не стоит слепо доверять менеджеру банка, он намерено может вводить в заблуждение. Особенности потребительских кредитов и карт Заметим, что обязательными страховками являются только защита залога. Если кредит берется с оформлением недвижимости в залог, банк имеет право требовать его защиты.

Но все кредиты, не подразумевающие оформления залога — потребительский наличными или оформления карты — не требуют оформления страховки. Страхование от несчастного случая, жизни и здоровья или от потери работы — все только добровольно. Право выбора компании за потребителем Рассматривая вопрос законности навязывания банком услуг страхования, важно упомянуть о праве выбора, которое банк обязан предоставить заемщику. Мало того, что почти все виды страховок добровольные, так еще и при страховании обязательных видов банк ограничен в требованиях.

Нельзя требовать оформить страхование в определенной компании, или даже в аккредитованной компании. Есть обязательная страховка и случаи, когда услуга не требуется Услуга обязательного страхования применяется строго в ряде случаев: При оформлении ипотечного кредита. В этом случае застраховать необходимо сам объект сделки — залоговое жилье, а также может потребоваться страхование жизни заемщика; По ипотеке с господдержкой заемщик оформляет договор страхования жизни; При приобретении транспортного средства в кредит — полис ОСАГО или КАСКО.

Во всех остальных случаях требование банка застраховаться на случай увольнения с работы, финансовых рисков, потери трудоспособности и пр. Вместе с тем страховка действительно служит гарантией на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому необдуманно от нее отказываться — не самый лучший вариант.

Сэкономить внушительную сумму можно, если обратиться в понравившуюся страховую компанию самостоятельно, а не пользоваться услугами предложенной банком страховой. Часто оказывается, что за одну и ту же опцию страхования жизни во втором случае заплатить придется в 2 раза дороже. Почему менеджеры настойчиво предлагают страхование? На деле причин несколько. Ключевая из них — получение банком серьезной прибыли от продажи страховки.

Банк заключает со страховой компанией договор, согласно которому реализует продукты партнера и получает за это от него вознаграждение. Банки и страховщики получают колоссальную прибыль от реализации полисов при оформлении кредита.

Другие причины, по которым вам активно навязывают страховку по кредиту: 1. Менеджер, принимающий заявку на кредит, материально заинтересован продать вам страховку. Он получает за это вознаграждение. Отсюда и заинтересованность сотрудника банка в продаже дополнительной услуги.

Страховка защищает интересы банка.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страховка по кредиту:почему банки навязывают страховку

Почему банки навязывают страховки, и можно ли от них отказаться Гражданам приходится покупать страхование жизни, потому что для банков заемщика противоречит статье 16 о защите прав потребителей. Страхование жизни – услуга, с которой вы можете столкнуться при оформлении кредита в банке. Это часть комплексного договора страхования​.

Банки навязывают страховку при выдаче потребительских кредитов. Правомерно ли это? От какой страховки при оформлении кредита можно отказаться, даже если банковские работники уверяют в обратном? В начале октября Нацбанк напомнил банкам и иным кредитным организациям, что они не должны навязывать клиентам страховку при выдаче им кредита, если она не связана с исполнением обязательств по кредитному договору. Как понять, что страховку, которую вам говорят заключить для получения кредита, в действительности является навязанной? Страхование здоровья не является обеспечением кредита Мы зашли на сайты банков, чтобы посмотреть, какую страховку они предлагают тем, кто хочет взять кредит. Параллельно эти и другие скриншоты мы отправили в Нацбанк с просьбой дать пояснения. На сайте банка сказано: в качестве обеспечения кредита вашей гарантии, что банк вернет свои деньги необходим договор страхования от несчастных случаев и болезней. Однако такое страхование не может являться способом обеспечения кредита. Так, исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией, неустойкой, и иными способами, предусмотренными законодательством или договором. Соответственно, в данном случае при просьбе выдать кредит клиент имеет право отказаться от страхования, а банк не имеет право отказать ему в выдаче кредита ввиду отказа от такой страховки.

Законодательство Что делать, если банк навязывает страховку Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк.

Однозначно, нет. К сожалению, это далеко не единственный пример нарушения прав потребителей при продаже страховых продуктов через банковскую сеть Банки остаются основными продавцами страховых продуктов. По данным ЦБ, в первом квартале 2018 года страховые премии по договорам страхования, заключенным через посредников, составили 238,7 млрд рублей. Годом ранее сумма была меньше — 190 млрд рублей.

Верю - не верю

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут? Ладно, почему бы и нет. Позаботимся и застрахуем Судя по отзывам о работе банков , страхование — основная причина недовольства клиентов. Договор страхования и кредитный договор — разные вещи, работающие параллельно. Обоснованной прямой зависимости нет, поэтому с формальной точки зрения кредит обязаны выдать и без страховки. Вынуждая застраховаться, банк нарушает закон. Другой вариант развития событий — менеджер сообщает о необходимости страхования и обещает возможность отказаться от договора в будущем. Клиент имеет право расторгнуть договор в течение 14 дней. Но часто банки предлагают договор коллективного страхования. Подразумевается соглашение между кредитором и страховой компанией, к которому на равных условиях присоединяются заёмщики.

Как банки навязывают дополнительные услуги

Какие услуги могут навязывать банки вместе с кредитом и как их избежать? Нередко банки в нагрузку к кредитам продают дополнительные услуги и финансовые продукты, о которых клиент не просил. Это могут быть страховка, кредитная карта, дополнительная комиссия за что-либо или даже совершенно посторонний товар, который банк предлагает купить под угрозой невыдачи кредита. Это так называемые навязанные услуги, или мисселинг. Клиент, удивлённый и возмущённый неожиданной дополнительной нагрузкой, не знает, как себя вести, он или соглашается на все условия банка, или совсем отказывается от услуги. Это вызвано незнанием действующего законодательства и правильного алгоритма поведения в таких случаях. В Костанае, к примеру, пенсионер узнал, что ему навязали услугу, и подал в суд на банк. Брелок и обложка для документов за 20 тысяч тенге и страховка за 125 тысяч тенге вместе с кредитом Яркий пример навязывания услуг привело костанайское издание kstnews. Пенсионер взял в кредит 500 тысяч тенге в Home Credit Bank и думал, что менеджер подарила ему бонусом обложку для документов и брелок. Через месяц его дети решили погасить задолженность досрочно и тогда поняли, что банку должны не 500 тысяч тенге, а почти 645 тысяч тенге.

Причина банальна — банки на этом неплохо зарабатывают. А менеджеру, который с вами разговаривает, откровенно говоря, влетит за то, что не смог настоять на своем.

.

Банк навязывает страховку: что делать

.

Что делать, если банк навязывает страховку

.

Какие услуги могут навязывать банки вместе с кредитом и как их избежать?

.

Довесок к кредиту: можно ли отказаться от навязываемой страховки

.

«В банке навязывают страховку? Не стесняйтесь, сразу включайте диктофон!»

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как отказаться от навязанной банком страховки
Похожие публикации