Повышение процентной ставки по ипотеке

Размер шрифта Очередное повышение процентных ставок в Китае указывает на усиление инфляции Усиление инфляционного давления и отрицательная норма прибыли — результат увеличения базовых процентных ставок, которое последовало за изменениями рыночной процентной ставки 6 апреля Центральный банк Китая повысил на 0,25 п. Поскольку так называемые факторы tail-raising составили более 2,5 п. Кроме того, активизировалась спекуляция международного капитала, все это стало причиной значительного повышения мировых цен на нефть, а также усилило инфляционные ожидания в Китае.

Было гораздо проще приобрести жилье в кредит, чем копить на него долгие годы. Более того, процентная ставка была достаточно низкой даже для иностранцев. И поэтому такие кредиты оформляли даже иностранные граждане, которые еще не получили американское гражданство. Но в последнее время наблюдается тенденция к повышению процентной ставки. Причем это не только для иностранных граждан, оформляющих ипотеку, но и для американцев. Специалисты утверждают, что это повышение не является последним.

Что будет со ставками по ипотеке

То есть объемы кредитования за прошлый год в регионе увеличились в 1,5 раза. Пик спроса пришелся на конец года. Не повлияло на этот процесс и повышение банками процентных ставок — они все еще остаются доступными для большинства желающих. В разных банках повышение ставок составило от 0,25 до 2,5 п. О рекордных темпах роста ипотеки в 2018 году говорят все участники новосибирского банковского рынка. При этом в ноябре ВТБ достиг исторического максимума по доле рынка ипотечного кредитования в Новосибирской области.

По сравнению с 2017 годом объем выдач ипотеки увеличился почти в 4 раза. Объем выдачи ипотеки в Новосибирском филиале УБРиР в 2018 году вырос в 3,2 раза по сравнению с 2017 годом: филиал выдал жилищных займов более чем на 119 млн рублей.

Инерция или тенденция? Судя по информации, предоставленной банками, пока тренд на рост портфеля жилищных кредитов сохраняется. Комментируя первые итоги работы в 2019 году Могильников заявил, что в январе ВТБ выдал 856 ипотечных кредитов на общую сумму 1,7 млрд рублей, удвоив показатели за январь предыдущего года. Ирина Демчук также отмечает, что в январе 2019 года спрос на ипотеку значительно выше, чем в январе 2018. Прочие условия размер первоначального взноса, требования к возрасту, стажу и прочим характеристикам портрета заемщика существенно не изменились.

По его оценкам, ставки по-прежнему остаются для заемщиков в психологически комфортной зоне, а тенденция к повышению стоимости жилья побуждает клиентов не откладывать покупку квартиры на неопределенный срок.

К январю 2019 года большая часть банков 2-3 раза пересмотрела свои процентные ставки в сторону увеличения.

Изменения конъюнктуры рынка повлекли за собой снижение спроса на ипотечные кредиты и объемы выдач, относительно показателей аналогичного периода 2017 года, существенно снизились, — констатирует Гречихина. После двукратного повышения осенью 2018 года ключевой ставки ЦБ РФ средняя ипотечная ставка поднялась на 1,5 п. Сам по себе такой уровень является психологически приемлемым и не станет тормозом для развития жилищного кредитования в регионе.

Первичка проигрывает вторичке К трендам 2018 года банкиры относят резкое сокращение в ипотечном портфеле доли кредитов, выданных на покупку жилья на первичном рынке. По словам Станислава Могильникова, большинство клиентов предпочитает заезжать в квартиру сразу после приобретения недвижимости. Этот вариант позволяет минимизировать расходы на ремонт и ускорить заселение. Эксперт напоминает, что в 2018 году квадратный метр в новостройке в Новосибирске стоил в среднем 67,5 тысяч рублей, в готовом жилье — 70 тысяч рублей.

Благодаря снижению ставок, люди стали и на вторичном рынке приобретать квартиры с большим метражом, в более престижных районах. Застройщики готовятся к введению счетов эскроу и не стремятся к тому, чтобы брать новые площадки под строительство.

По крайней мере, до тех пор, пока не наступит абсолютной ясности в части финансирования строительных объектов жилой недвижимости, — комментирует ситуацию Ирина Демчук. Таких объектов с нормальным уровнем ценника не так много на рынке, поэтому спрос на них есть, и он будет. Да и на вторичном рынке люди предпочитают приобретать качественное жилье. Станислав Могильников, также говорит о сохранении интереса клиентов к покупке качественного жилья на первичном рынке: — Покупатели жилья становятся более требовательными к его качеству, и строительные компании стремятся удовлетворить их спрос.

Все чаще мы видим, даже если речь идет об эконом-классе, объекты с улучшенным качеством жилищных условий, новыми планировочными решениями, использованием современных технологий при ремонте, комплексным подходом к освоению окружающей среды. По оценкам Марии Ромчановой, формировать суждение о прогнозах спроса на первичный и вторичный рынок в 2019 году будет правильнее тогда, когда законодательство для рынка первичного жилья начнет работать в полной мере и пройдет какое-то время, чтобы клиенты могли обозначить свою линию поведения.

Впрочем, судя по комментариям, полученным от банков, они надеются, что ситуация стабилизируется и спрос вернется на первичку.

Из-за роста цен на стройматериалы может вырасти и себестоимость квартир. Инвесторы возвращаются К трендам 2018 года банкиры относят возвращение на рынок новостроек инвесторов.

Лариса Кучендаева уверена, что инвесторы с рынка новостроек никогда и не уходили. По ее наблюдению, интерес для этой категории заемщиков представляют в большей степени однокомнатные квартиры или квартиры-студии в строящихся домах. По информации Марии Ромчановой, большим спросом у инвесторов пользуются двухкомнатные квартиры или квартиры-студии с одной спальней. При этом она отмечает, что застройщики сегодня предлагают не только объекты-новостройки, но и витрину вторичного жилья.

Евгений Шеин отметил появление еще нескольких трендов на рынке области. По его наблюдениям, в отличие от большинства регионов страны, новосибирский заемщик перестал молодеть.

В большинстве регионов женщины-заемщики преобладают, — констатирует эксперт. Однако мы считаем, что в 2019 году она снова подрастет, потому что из-за увеличения ставок по ипотеке люди захотят уменьшить кредитную нагрузку и переплату за счет собственных средств.

Шеин также отмечает, что за год ежемесячная ипотечная нагрузка на среднестатистического заемщика в Новосибирске выросла с 21 тысячи рублей до 22,5 тысяч рублей. Заемщики стали оформлять кредиты на максимально длительные сроки, потому что в этом случае проще справляться с финансовой нагрузкой. Средняя площадь ипотечной квартиры в 2018 году составила 51 кв. Станислав Могильников констатирует, что повышение финансовой грамотности заемщиков привело к тому, что они реагируют на соотношение между ставкой по кредиту и ценой приобретаемого жилья.

То есть предпочитают не откладывать покупку в ожидании снижения ставок, а приобретают подходящую квартиру в тот момент, когда ставки по кредитам находятся на комфортном для них уровне и цена на жилье не растет. По его наблюдению, многие клиенты внимательно изучают информацию о возможности рефинансирования ипотечных кредитов и используют ее в случае снижения ставок.

По оценкам Станислава Тишурова, определяющую роль при выборе ипотечной программы традиционно играет размер процентной ставки, после этого заемщики обязательно обращают внимание на величину первоначального взноса.

Все остальные условия сделки имеют второстепенный характер. Получает ли клиент зарплату в банке-кредиторе, удобны ли дистанционные каналы обслуживания, функционален ли интернет-банк и т.

Ирина Демчук уверена, что размер первоначального взноса не оказывает решающего влияния на выбор кредитора — он практически одинаков во всех банках и говорит о том, что человек умеет накопить необходимую первоначальную сумму и может более-менее грамотно распоряжаться своими финансами.

Куда большее влияние на выбор, по ее мнению, оказывает ставка. Однако, по нашим прогнозам, в 2019 году такого уровня ставки по ипотеке вряд ли достигнут, — говорит Демчук. Кроме того, по прогнозам аналитической службы банка, при сохранении текущей внешнеэкономической конъюнктуры можно к концу 2019 года ожидать от регулятора перехода к смягчению денежно-кредитной политики и, соответственно, к коррекции ключевой ставки вниз.

Лариса Кучендаева считает, что покупатель также обращает внимание на акции и изучает дополнительные условия, которые готов предоставить банк. К примеру, УБРиР оформляет ипотеку с наделением детей долями — не все финорганизации совершают подобные сделки.

Мария Ромчанова уверена, что главным приоритетом для выбора клиента сегодня являются не условия кредитования в банке, а квартира. Именно от нее зависит, как пойдет сделка, как она будет сопровождаться. Что касается планов развития ипотечного направления ВТБ в Новосибирской области, то он рассчитывает обеспечить динамику роста, опережающую рыночные темпы развития. По его оценкам, рекордные показатели 2018 года, когда банк в 2,3 раза увеличил ипотечный портфель, сложно будет превзойти, учитывая динамику процентных ставок и ситуацию на строительном рынке.

В 2019 году тренд на перекредитовку пойдет на спад. Большинство ипотечных кредитов в 2019 году пойдут на приобретение новой недвижимости, — считает Евгения Гречихина. Именно поэтому мы прогнозируем рост интереса ко вторичному жилью. Она подчеркивает, что такая тенденция была обусловлена как относительно низкими ставками кредитования в данном сегменте, так и относительно привлекательными ценами на жилье.

В целом мы ожидаем некоторого замедления темпов роста рынка, но положительный тренд, на наш взгляд, сохранится, — рассуждает Демчук. Лариса Кучендаева считает, что популярность ипотеки среди населения во многом будет зависеть от решений ЦБ по ключевой ставке.

Остатки распроданы. Это будет связано как с увеличением ипотечных ставок и финансовой нагрузки на заемщика, так и с ростом стоимости квадратного метра, — говорит Евгений Шеин. Потенциал у таких программ есть, поскольку по итогам 2018 года Новосибирская область занимает 12 место в России по объемам жилищного строительства и первое — в Сибирском федеральном округе. С ним солидарны и другие участники банковского рынка Новосибирской области.

Они соглашаются, что запуск региональной программы господдержки ипотеки может стимулировать спрос как у застройщиков, так и у клиентов физических лиц.

Но многое будет зависеть от ее условий: на какую категорию покупателей она будет направлена, какой сегмент рынка недвижимости охватит и т. Пока спектр потенциальных получателей ограничен. Депутаты рассмотрели вопрос о поддержке строительной отрасли — Меры господдержки, которые рассматривает в настоящее время министерство строительства Новосибирской области, без сомнения, будут пользоваться спросом, так как подразумевают снижение процентной ставки или отсутствие первоначального взноса — ключевые для заемщиков параметры ипотечного кредита, — комментирует Станислав Тишуров.

Фото: баз-автора.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: СНИЖАЕМ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ по ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ипотеке в Сбербанке

Средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в июне составила 10 Это на 0,25 процентного пункта (п. п.) Ксения Балясова. В начале года на ставки ипотеки давило повышение с 1 января. на рынке ипотеки и как повышение ставок отразится на ценах на рынка будут снижать ставки хотя бы на доли процентных пунктов.

А когда страна вышла из длинных новогодних выходных о росте ипотечных ставок объявил Сбербанк. Ставки по ипотеке в Сбербанке С 14 января 2019 года Сбербанк повысил ставки по ипотечным программам на 1 процентный пункт, а также ввел надбавку к ставке в размере 0,2 п. Но почему ипотечные кредиты стали дорожать? Почему ставки по ипотеке растут в начале 2019 года? Причиной удорожания ипотечных кредитов стало не желание банков заработать на бездомных россиянах хотя, конечно, и этот мотив имеет место быть, иначе бы они выдавали ипотеку без процентов. Виной тому изменения в экономической ситуации в стране. В начале 2019 года прогнозируется рост инфляции в России. Центробанк заранее приступил к борьбе с ростом цен привычным для него способом: повысил ключевую ставку. Это и привело к росту ставок по кредитам, в частности по ипотеке. Впрочем, вот как объясняют повышение ипотечных ставок в самом Сбербанке. Прогноз изменения ставок по ипотеке на 2019 год Будут ли ипотечные ставки повышаться в течение всего 2019 года или рост прекратится? Будет ли снижение ставок по ипотеке в 2019 году? Ответы на эти вопросы волнуют всех жителей России, которые планируют взять ипотечный кредит.

Разбираемся вместе с заместителем руководителя комитета по аналитике Российской Гильдии Риэлторов Михаилом Хорьковым. Партнерский материал Что такое ключевая ставка Ключевая ставка — это один из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка ЦБ.

То есть объемы кредитования за прошлый год в регионе увеличились в 1,5 раза. Пик спроса пришелся на конец года. Не повлияло на этот процесс и повышение банками процентных ставок — они все еще остаются доступными для большинства желающих.

Очередное повышение процентных ставок в Китае указывает на усиление инфляции

Ипотека и субсидии Процентные ставки по ипотеке растут с осени 2018 года. Но у тех, кто собирается в банк за кредитом, все же есть возможность получить кредит на более выгодных условиях, чем по стандартным программам. В рекламных буклетах банки обычно указывают самую низкую процентную ставку по действующей программе. Так что ставка, которую вы видите в рекламе и на сайте банка, и та, по которой банк в итоге одобрит вам ипотеку, скорее всего, будут отличаться. В этом легко убедиться, стоит ввести свои данные в форму на сайте банка. Система сразу же покажет, что ставка для вас изменилась. На практике ставка по ипотеке зависит от большого количества факторов. Одни из них приводят к повышению ставки, другие, наоборот, позволяют ее снизить. Когда клиенты могут рассчитывать на скидку и в каких случаях банк предусматривает надбавки к процентной ставке для заемщиков?

Ипотека под 8%: реально ли исполнить поручение президента?

Все новости Эксперты: повышение ставок по ипотеке не приведет к снижению спроса на нее По словам экономистов, среднегодовое значение ставок Сбербанка ниже показателей, которые были в начале года, несмотря на последнее повышение МОСКВА, 23 октября. Объявленное Сбербанком повышение процентных ставок по ипотеке не приведет к снижению популярности этого вида банковских услуг и не является критичным для рынка ипотеки, считают опрошенные ТАСС эксперты. По их словам, возможное снижение спроса на ипотеку во многом объясняется эффектом имевшей место в последнее время ускоренной покупки жилья в преддверии отказа от долевого строительства. Эксперты отметили, что другие банки ранее уже начали повышать ставки, Сбербанк лишь последовал этой тенденции, при этом ставки у Сбербанка остаются ниже среднерыночных, и по некоторым позициям они даже ниже, чем были в начале 2018 года. Накануне Сбербанк повысил ставки по ипотечным продуктам на 0,4 процентных пункта, за исключением "Военной ипотеки", "Нецелевого кредита под залог недвижимости" и "Ипотеки с господдержкой для семей с детьми". Уточнялось, что повышение касается только вновь подаваемых заявок. Эффект высокой базы "Опережающие темпы [выдачи ипотеки] в текущем году были вызваны во многом не только возвращением отложенного спроса предыдущих лет, но и ускоренной покупкой жилья в преддверии отказа от долевого строительства и перехода к проектному финансированию с использованием счетов эскроу. А это неизбежно приведет к росту стоимости новостроек. Понимая это, многие потребители поспешили с покупкой в этом году", - поясняет аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев рост спроса на ипотеку. На эту тему Как семьям с детьми сэкономить на проценте по ипотечному кредиту После того, как в последние три года ставки по ипотеке упали примерно на 4 п.

Кредитные организации, выдающие ипотеку, стали повышать ставки по кредитам. Участники рынка рассказали, как могут повести себя другие ипотечные банки, каких изменений они ожидают на рынке ипотеки и как происходящее отразится на ценах на жилье.

.

Как снизить ставку при получении ипотеки?

.

Ипотека в 2019 году: ставки вырастут, спрос снизится

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как избежать повышения процентной ставки за отказ от страховки
Похожие публикации