Общество защиты прав потребителей кредиты

Москва, ул. Тула, ул. Оборонная, 114 - Газдиева М.

Контент страницы В соответствии с п. Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, рассмотрев Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров, выработал для арбитражных судов рекомендации. В силу статьи 9 Федерального закона от 26. Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 ГК РФ, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не может нарушать прав потребителей. Кроме того, положения части 4 статьи 29 Закона о банках о запрете на одностороннее сокращение банком срока действия кредитного договора направлены на защиту интересов заёмщика при заключении договора в частности, на недопущение включения в договор дискриминационных условий, позволяющих кредитной организации произвольно и в одностороннем порядке изменять условия договора. При этом данная норма Закона о банках не регулирует последствия нарушения кредитного договора, поэтому она не может быть истолкована как запрет включения в договор условия о праве банка предъявить требование о досрочном возврате кредита в случае, когда это право обусловливается нарушением заёмщиком обязательств по возврату очередной части кредита либо иных обязательств, вытекающих из такого договора. Условие кредитного договора о том, что в случае просрочки возврата части кредита, выданного заёмщику-гражданину, проценты за пользование соответствующей частью кредита в период такой просрочки взимаются в удвоенном размере, не нарушает прав потребителя, так как названным условием установлена ответственность заёмщика за нарушение денежного обязательства.

Зеленский подписал закон о защите прав потребителей финансовых услуг

Потребительский кредит. Что означает потребительский кредит? Какие права возникают у заемщика в связи с тем, что кредит потребительский? Что имеет право предпринимать кредитор для возврата потребительского кредита, а что ему запрещено законом? Как защитить свои права, если они нарушаются договором потребительского кредита или кредитором?

Для начала, по-моему, необходимо разобраться, что же такое потребительский кредит!? Зачастую встречаю недостаточное понимание этого момента: общаешься с человеком, он утверждает, что его кредит потребительский, а кредит-то, на самом деле, не потребительский.

Такое заблуждение может привести к неправильной оценке прав и обязанностей заёмщика. Чтоб не попасть в неприятную ситуацию Вы будете считать, что к этим отношениям применимы указанные в данной консультации нормы, а суд вынесет другое решение необходимо основательно разобраться в этом вопросе.

Потребительский кредит - средства, предоставляемые кредитодателем банком или другим финансовым учреждением потребителю на приобретение продукции Вроде, всё понятно.

Но есть один нюанс: потребитель, в соответствии с этим законом - физическое лицо, которое приобретает, заказывает, использует или намеревается приобрести или заказать продукцию для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника. Таким образом, потребительский кредит, это кредит, полученный физическим лицом на покупку продукции, которая предназначена для удовлетворения его личных потребностей.

В качестве примера можно привести такие товары как холодильник, телевизор, кондиционер и т. Права заёмщика, которые возникают при потребительском кредите. Что же меняется, от того, что кредит потребительский? Государство способствует обеспечению потребления населением качественных товаров работ, услуг , росту благосостояния граждан и общего уровня доверия в обществе. Вместе с тем, потребителю, как правило, объективно не хватает знаний, необходимых для осуществления правильного выбора товаров работ, услуг из предложенных на рынке, а также для оценки договоров по их приобретению, которые нередко имеют вид формуляра или иную стандартную форму.

Итак, для потребителя существует риск ошибочно или даже вследствие введения его в заблуждение приобрести не нужные ему кредитные услуги. Поэтому государство обеспечивает особую защиту более слабого субъекта экономических отношений, а также фактическое, а не формальное равенство сторон в гражданско-правовых отношениях, путем определения особенностей договорных правоотношений в сфере потребительского кредитования и ограничения действия принципа свободы гражданского договора.

Такая защита государства осуществляется путем установления особого порядка заключения гражданских договоров потребительского кредита, их оспаривания, контроля над содержанием и распределения ответственности между сторонами договора. Тем самым, государство одновременно защищает добросовестного продавца товаров работ, услуг от возможных злоупотреблений со стороны потребителей. При этом, правительства государств должны разрабатывать, укреплять и продолжать активную политику защиты интересов потребителей.

Рассмотрим более подробно те права, которые предоставляются заёмщику в связи с получением потребительского кредита. Заёмщик должен получить еще до заключения договора потребительского кредита информацию о: 1 лице и местонахождении кредитодателя; 2 кредитных условиях, в частности: а цель, для которой потребительский кредит может быть потрачен; б формы его обеспечения; в имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними, в том числе между обязательствами потребителя; г тип процентной ставки; г сумму, на которую кредит может быть выдан; д ориентировочную совокупную стоимость кредита в процентном значении и денежном выражении с учетом процентной ставки по кредиту и стоимости всех услуг регистратора, нотариуса, страховщика, оценщика и т.

Персональные данные, полученные от потребителя или другого лица, в связи с заключением и исполнением договора о предоставлении потребительского кредита, могут использоваться исключительно для оценки финансового состояния потребителя и его способности выполнить обязательства по такому договору. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что кредитор не может передавать Ваши персональные данные другим лицам, в том числе и коллекторам. Кредитодателю запрещается устанавливать в договоре о предоставлении потребительского кредита любые сборы, проценты, комиссии, платежи и т.

Условие договора о предоставлении потребительского кредита, которое предусматривает осуществление любых платежей за действия, которые не являются услугой есть ничтожны. Кредитору, также, запрещается любым способом усложнять прочтение потребителем текста детальной росписи совокупной стоимости потребительского кредита, указанного в договоре о предоставлении потребительского кредита или в приложении к такому договору, в том числе путем печатания его кеглем размер шрифта , меньше кегля шрифта основного текста, слияния цвета шрифта с цветом фона.

Потребитель имеет право в течение четырнадцати календарных дней отозвать свое согласие на заключение договора о предоставлении потребительского кредита без объяснения причин. Потребитель имеет право досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических выплат.

Кредитодателю запрещается отказывать потребителю в принятии платежа в случае досрочного возврата потребительского кредита. Кредитодателю запрещается устанавливать потребителю любую дополнительную плату, связанную с досрочным возвратом потребительского кредита.

Условие договора о предоставлении потребительского кредита, которое предусматривает уплату потребителем какой-либо дополнительной платы в случае досрочного возврата потребительского кредита, ничтожно. Как мы видим, статус кредита потребительский, действительно предоставляет заемщику значительные преимущества по отношению к иным кредитам больше прав.

Закон также защищает права заёмщика при ненадлежащем выполнении им своих обязанностей. В частности, в отличие от обычного кредита, кредитор может потребовать досрочного возврата кредита только в случае: - задержки уплаты части кредита или процентов, по меньшей мере, на один календарный месяц, а по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, на приобретение жилья, по меньшей мере, - на три календарных месяца; -превышение суммы задолженности над суммой кредита более чем на десять процентов; - неуплаты потребителем более одной выплаты, превышающей пять процентов суммы кредита.

Если кредитор на основе условий договора о предоставлении потребительского кредита требует осуществления взносов, срок уплаты которых не наступил, или возврата потребительского кредита, то такие взносы или возврат потребительского кредита могут быть осуществлены потребителем в течение тридцати календарных дней, а по потребительскому кредиту, обеспеченному ипотекой, на приобретение жилья - шестидесяти календарных дней со дня получения уведомления о таком требовании от кредитодателя.

Если в течение этого периода потребитель устранит нарушение условий договора о предоставлении потребительского кредита, то требование кредитодателя теряет силу. Следовательно, пользоваться таким правом или нет, - это решение кредитора и никто его не может обязать. Кредитор обязан сообщить потребителю о передаче третьей стороне своих прав по договору о предоставлении потребительского кредита. Итак, что же такое нечестная предпринимательская практика?

Нечестная предпринимательская практика, в понимании закона, - это совершение действий, которые квалифицируются законодательством как проявление недобросовестной конкуренции или любая деятельность действия или бездействия , вводящая потребителя в заблуждение или агрессивная деятельность предпринимателя.

Предпринимательская практика вводит в заблуждение, если во время предложения продукции потребителю не предоставляется или предоставляется в нечеткий, непонятный или двусмысленный способ информация, необходимая для осуществления сознательного выбора. Агрессивной предпринимательской практикой считается практика, которая фактически содержит элементы принуждения, приставания или ненадлежащего влияния и существенно влияет или может повлиять на свободу выбора или поведение потребителя относительно приобретения продукции.

Эти элементы агрессивной предпринимательской практики, зачастую, встречаются при требованиях финансовых организаций о возврате потребительского кредита, что прямо запрещено законом. Как же можно защитить свои права по потребительскому кредиту? Если ваши права нарушены в ходе заключения потребительского кредита или его выполнения, такие права можно защитить.

Итак, допустим, в договор кредитором были внесены условия, которые противоречат закону или не было предоставлено необходимой по законодательству информации; договор был заключён вследствие введения в обман относительно его условий. Такие нарушения законодательства ведут к тому, что отдельные условия или договор в целом могут быть признаны недействительными. Признаны недействительными, они могут быть только судом. Суд выносит решение о признании договора недействительным исключительно на основании искового заявления заинтересованного лица, то есть Вас.

Что Вы получите в случае признания договора недействительным? Недействительность договора приводит к тому, что из него не будет исходить прав и обязанностей, кроме тех которые связанны с его недействительностью.

Первое, что нужно сделать в таком случае — это зафиксировать факты нарушения записать звонки, произвести видеосъемку визитов, обратится в письменном виде к взыскателю с доказательством получения им Вашего обращения , зафиксировать вред причинённый таким нарушением в случае, если такое нарушение заставило Вас нервничать — обратится к врачу, чтоб он зафиксировал этот факт.

Нарушение Ваших прав может привести к причинению Вам неудобств, изменению условий жизни, волнениям, что является моральным вредом.

Моральный вред оценивается в денежном размере и взыскивается судом по Вашему исковому заявлению с лица, которое допустило незаконное поведение. У Вас возник юридический вопрос или Вам нужна помощь адвоката или юриста?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Защита прав потребителей в сфере банковского кредитования

16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие Действия кредитных организаций, которые являются незаконными: 1. 10 Закона о защите прав потребителей, при предоставлении кредита потребителю до заемщика – физического лица должна быть своевременно.

Закон о защите прав потребителей Статья 8. Кредитование потребителя 1 Согласно договору потребительского кредитования лицо, которое занимается потребительским кредитованием далее — кредитодатель , предоставляет или обещает предоставить потребителю кредит в форме отложенного платежа, ссуды или иного аналогичного финансового соглашения. Договором потребительского кредитования в толковании настоящего закона не признается договор о долгосрочном оказании услуг или поставке товаров, если потребитель оплату услуг или товаров осуществляет в течение срока действия договора, рассчитываясь по частям. Это требование не распространяется на: 1 капитальное общество, которое считается кредитным учреждением согласно нормативным актам, регулирующим деятельность кредитных учреждений; 2 производителя, продавца или исполнителя услуги, предлагающего за приобретение товаров или услуг рассчитаться посредством отложенного платежа, ссуды или иного аналогичного финансового соглашения без привлечения финансирования третьего лица; 3 коммерсанта, который согласно договору, заключенному с производителем, продавцом или исполнителем услуги, предлагает для приобретения товаров или услуг заключать только такие договоры потребительского кредитования, согласно которым не уплачиваются проценты или другие дополнительные платежи; 4 ссудо-сберегательное товарищество. Оплата товара или услуги устанавливается в деньгах. В этом случае он имеет право на справедливое уменьшение общих выплат по кредиту, которые состоят из процентов и других выплат в течение оставшегося срока договора. Данное право потребителя не распространяется на договоры кредитования, упомянутые в пунктах 2 и 4 части восьмой статьи 121 настоящего закона. Если отказ в выдаче кредита обосновывается сведениями, полученными из базы данных, кредитодатель немедленно и бесплатно информирует потребителя о результатах использования базы данных и предоставляет сведения об использованной базе данных. Если отказ в увеличении общей суммы кредита обосновывается сведениями, полученными из базы данных, кредитодатель немедленно и бесплатно информирует потребителя о результатах использования базы данных и предоставляет сведения об использованной базе данных. Упомянутая справка не запрашивается, если потребитель является государственным должностным лицом и информация о его доходах является публично доступной; 2 до выдачи кредита потребителю, документируя осуществляемые меры, оценивает способность потребителя возвратить кредит, принимая во внимание документы, упомянутые в пункте 1 настоящей части; 3 обеспечивает хранение всех документов, связанных с выдачей кредита, в течение одного года после исполнения потребителем обязательств, установленных договором потребительского кредитования. С изменениями, внесенными законами от 17. Часть 11 вступила в силу 1.

Потребителю банковских услуг следует учесть следующие рекомендации: при заключении с банками кредитного договора, так и договора о выпуске на имя потребителя кредитной карты, необходимо до заключения договора внимательно знакомиться с условиями всех предлагаемых к заключению документов, к числу которых относятся, в т.

Потребительский кредит. Что означает потребительский кредит? Какие права возникают у заемщика в связи с тем, что кредит потребительский?

О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов

Автор обращения в суд Андрей Степаненко прокомментировал это решение. Даже, несмотря на то, что по ряду заданных вопросов конституционное производство было закрыто, я считаю, что поставленной цели добился. И в моральном плане, потому, что банки теперь не смогут говорить, что выиграют любой суд, и в правовом, поскольку у заёмщиков появилось очень мощное оружие — полноценное применение этого Закона в судах вынудит банки пересмотреть своё отношение к по-требителям. При этом значение имеет не только резолютивная часть решения КСУ, где суд дал толкование закона, но и мотивировочная, в которой он описал, как пришёл к такому выводу. Но всё по порядку. Во-первых, КСУ отметил в своём решении, что свобода договора является ограниченной — она ограничивается критериями справедливости, добросовестности, пропорциональности и разумности. Это крайне важно было донести до судов, которые принцип свободы договора воспринимали, как нерушимый и всепобеждающий повод для вынесения решений только в пользу банков. До сих пор лишь хозяйственные суды позволяли себе проверять дело всесторонне, анализируя законность действий, как заёмщика, так и банка. Суды общей юрисдикции, рассматривая иски кредитных учреждений к гражданам, как правило, не вдавались в тонкости — "банк всегда прав".

Потребительский кредит.

Вахитовой Г. Требования мотивированы тем, что дата между Латыповой Л. Выдача кредита обусловлена оплатой комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья в размере... Считают указанное условие заключенного кредитного договора противоречащим ст. До потребителя не доведена вся полнота информации о размере комиссии при заключении кредитного договора ст. Истец просил признать недействительными условия раздела 4 "Подключение к программе страхования" кредитного договора N... Признать раздел 4 кредитного договора N... Применить последствия недействительности ничтожной части сделки.

Гражданский кодекс Российской Федерации далее - ГК РФ устанавливает две основные формы кредитования граждан: при продаже товаров в кредит путем заключения договора розничной купли-продажи с рассрочкой платежа - ст. При этом продажа товара в кредит не подразумевает какого-либо прямого участия кредитных организаций в правоотношениях между продавцом и покупателем даже в случае, если часть стоимости товара оплачивается безналичным платежом.

.

Закон о защите прав потребителей

.

Внимание потребителю банковских услуг

.

Банки обяжут открывать клиентам всю информацию о кредите

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Защита прав потребителей. Услуги в кредит.
Похожие публикации