Методы улутшения сбора просроченой задолженности в банках

F Текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 13,00 бел. Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.

Модератор: руководитель департамента финансовых рейтингов Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. АРТЕМЬЕВА Национальное Рейтинговое Агентство : Я думаю, не надо никого убеждать в том, что тема управления просроченной задолженностью и непрофильными активами является сейчас одной из самых актуальных для российских банковских организаций. Действительно, все банки, независимо от их позиций на рынке и успешности их бизнес-моделей, так или иначе вынуждены сталкиваться с ней и решать ее. Я в большей степени сконцентрируюсь на рассказе о розничном портфеле и о том, каких успехов в работе с просроченной задолженностью физлиц нам удалось достичь за последние три года. Наверное, я не открою ничего нового, если скажу, что до 2014 года мы придерживались той же стратегии, что и большинство других банков: работали с маленькой просрочкой сами, а все долги покрупнее и посложнее с точки зрения сбора отдавали на обработку коллекторским агентствам или продавали им по договору цессии. До 2014 года эта стратегия устраивала всех, поскольку кризиса еще не было и просрочка не только у нас, но и у большинства наших коллег по цеху не выходила за разумные пределы. Стало очевидным, что придерживаться прежней стратегии невозможно. С другой стороны, было понятным и то, что полностью отказываться от нее тоже нерационально.

ОТП Банк получил три награды в программе номинирования Хрустальная Гарнитура

Впрочем, не стоит полагать, что от безвыходности они продолжают массово прибегать к грубым методам взыскания, хотя юристы утверждают, что и эти методы не остались в прошлом: все же многие коллекторы научились использовать в своей работе достижения современных технологий.

BG попросил специалистов рынка рассказать о том, что мешает взыскивать долги. Оказалось, что трудностей большое количество. Эви Скрынник, директор по маркетингу Fingooroo, считает, что очень мешает работе коллекторов отсутствие коллекторской работы в отношении должников во многих микрофинансовых организациях МФО.

Опросите p2p-сервисы и онлайн-МФО на предмет построения их процесса по работе с просроченной задолженностью. Вы удивитесь, что у некоторых такой процесс и понятие "коллектор" вообще отсутствуют", — негодует госпожа Скрынник. Юрий Гольцер, архитектор решений для банков IT-компании Navicon, считает, что основная причина, которая снижает успешность коллекторов и банковских сотрудников в России, — это низкая финансовая грамотность населения.

Однако мало кто знает о последствиях принятия такого решения, о том, сколько последует судебных разбирательств и какой удар это нанесет по личной финансовой репутации. И поэтому люди с легкостью не исполняют взятые на себя обязательства и усложняют работу коллекторов.

На самом деле этот закон направлен не на послабление платежей, а на упорядочивание процессов выплаты кредиторам и реализации имущества должников, особенно тех, у кого несколько кредитов. Также не все люди задумываются о том, что, попав в сложную финансовую ситуацию, они имеют возможность сделать реструктуризацию кредита: изменить его параметры, снизив, таким образом, кредитную нагрузку в данный момент.

Многие этого не знают, начинают паниковать, пропускать платежи, пени растут, и потом все наслаивается, как снежный ком. Поэтому лучшее, что можно сделать при возникновении проблем с платежами, — это прийти в банк и узнать о способах изменения кредитных условий", — подробно описывает господин Гольцер.

Анна Коняева, директор Центра правового обслуживания, говорит, что в первую очередь, государственным органам нужно заботиться о неотвратимости наказания, тогда процент должников значительно снизится. Злостные должники, умышленно уклоняющиеся от погашения задолженности, не привлекаются к уголовной ответственности, хотя такая статья есть — 177 УК РФ "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности". Только недавно в обществе заговорили, что очень низок процент привлекаемости по ст.

Когда заработает закон, тогда будет и прогресс", — уверена она. По словам госпожи Коняевой, кредиторы, в том числе и банки, сами пытаются решить свою проблему по взысканию задолженности, часто они вынуждены обращаться к коллекторам, так как должники игнорируют выполнение своих обязанностей, выводят имущество, переоформляя на своих близких родственников. Коллекторы фактически вынуждены прибегать к методам борьбы, которые порой на грани или за рамками закона.

По-другому не получается: нет эффективной системы привлечения к ответственности, люди наглеют, умышленно не платят долги. Конечно, методы работы коллекторов иной раз недопустимы, с перегибами, бывают направлены не на должника, а на его родственников или соседей, которые вообще не имеют отношения к проблеме, но с учетом вышеизложенного посредникам сложно выполнить поставленную перед ними задачу кредиторов", — горько заключает она. Анастасия Кузнецова, директор юридического департамента бюро элитной недвижимости Must Have, также солидарна с мнением коллег о том, что успешному развитию цивилизованного и прозрачного коллекторского рынка мешает низкая финансовая грамотность населения.

Такие должники скрываются от коллекторов — уходят с работы, меняют место жительства, нередко по-настоящему "пускаются в бега" и уезжают из города. Получают они, таким образом, только испорченную кредитную историю плюс рост долга плюс штрафы за просрочку выплат. Хотелось бы, чтобы больше людей понимало, что подавляющее большинство коллекторов заботятся о безупречной репутации своей компании и действуют в полном соответствии с законом. Что они готовы договариваться о приемлемом графике выплат, и если в дальнейшем заемщик придерживается этого нового графика, то звонков от коллекторов ему слышать не придется.

Если к взысканию вашего долга подключились коллекторы, то важно помнить несколько элементарных правил. Попросите коллектора полностью представиться и назвать компанию, должность и цель звонка. Пусть коллектор пришлет вам документы, подтверждающие переход права требования долга к коллектору. Поэтому еще раз внимательно перечитайте договор: если вдруг в нем не прописан переход права требования долга к коллекторскому агентству, то никаких коллекторов во взаимоотношениях с банком возникнуть не должно.

Любое несогласие с действием коллектора отправляйте в коллекторское агентство в письменном виде с просьбой предоставить вам письменный ответ. Если вдруг коллектор отказывается прислать вам документы, подтверждающие переход прав истребования долга, то заемщик может написать заявление в полицию по ст.

Найти и потерять Кроме того, одной из главных проблем успешного взыскания является невозможность проверить контактные данные должников, которые меняют адреса жительства и сим-карты. Александр Морозов, первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА , поясняет, что в каждом кредитном договоре есть пункт, по которому заемщик обязан сообщать об изменениях в своих контактах, но этот механизм не работает.

Точечное расширение полномочий коллекторов для получения актуальных контактных данных — один из важных пунктов основного законопроекта о коллекторской деятельности, который сейчас готовится профессиональным сообществом", — рассказывает он. Она необходима коллекторам для анализа долговых портфелей и принятии решений о стратегиях взыскания. Это вызывает к жизни стартапы по сбору и предоставлению таких данных, аналогичные проекты уже реализованы за рубежом.

Это что-то вроде частных банков данных, созданных при участии крупнейших взыскателей и кредиторов, где вся информация о заемщиках необратимо зашифрована кодом, тем не менее может использоваться для прогнозирования взыскания и для принятия положительного решения о выдаче нового кредита или займа.

По словам господина Морозова, нехватка квалифицированных кадров и недостатки подготовки персонала — еще одна значимая проблема рынка. Непросто научить корректно вести себя в этой стрессовой и конфликтной работе.

И далеко не все компании на рынке могут себе позволить проводить по несколько десятков тренингов в год, обучая операторов колл-центров знанию законодательства, кредитных продуктов и исполнительного производства.

А чтобы действительно разрешить ситуацию, в которую попал должник, эти знания необходимы. Сейчас Минтруд принял образовательные профстандарты специалиста по коллекторской деятельности, разработанные Финуниверситетом при правительстве РФ при участии НАПКА, они должны стать отраслевым ориентиром", — заключает он. Взыскание поставлено на поток Несмотря на то, что на слуху продолжают быть различные истории о грубых методах воздействия на должников со стороны коллекторов, эксперты рассказывают, что наиболее продвинутые агентства и отделы по работе с просроченной задолженностью банков активно осваивают hi-tech.

Господин Гольцер утверждает, что автоматизация деятельности коллекторских агентств и отделов банков — обязательная составляющая их работы, которая позволяет повысить эффективность процесса сбора долгов. Если дело дошло до суда, то IT-система ведет учет взысканий, реализации залогового имущества, работы с судами, работы приставов. Кроме того, сейчас прослеживается четкая тенденция к мобилизации массовой работы по небольшим задолженностям. Сотрудники оснащаются мобильными устройствами, в которых есть вся информация о должнике, маршрут поездок, отчетность о результатах.

Внедрение автоматизированных решений позволяет банкам и коллекторским агентствам в текущей ситуации увеличения должников не увеличивать штат сотрудников.

Ирина Поддубная, директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка "Хоум Кредит", рассказывает, что в банке было внедрено автоматическое распределение портфеля за региональными сотрудниками по территориальному принципу. Специалисты по взысканию получат планшеты со всей необходимой им в работе информацией о должнике, что позволит повысить эффективность их работы "в полях"", — рассказывает она.

Виктор Черванев, руководитель дирекции взыскания проблемной задолженности физических лиц Уральского банка реконструкции и развития, уверяет, что банк применяет и активно внедряет технологии, которые помогают снизить расходы на взыскание, обеспечить повышение производительности, снизить участие человеческих ресурсов, повысить качество управления процессом, максимально автоматизировать бизнес-процесс взыскания.

Михаил Хаймович, адвокат Санкт-Петербургской объединенной коллегии адвокатов, напоминает, что любые "технические новинки", которые могут использовать коллекторы и сотрудники банков, не должны противоречить закону. Никаких мер воздействия на должников, кроме ласковых уговоров, сотрудникам банка и коллекторам закон не позволяет", — подчеркивает господин Хаймович. Президент — председатель правления банка SIAB Галина Ванчикова считает, что высоки ли шансы возврата кредита, можно понять по настроению должника: "Коллекторские агентства все чаще в процесс взыскания внедряют в свою работу систему аналитики диалогов.

При таком анализе выявляются также недочеты и работников коллекторского агентства: недоброжелательность или невнимательность. Напрямую связать внедрение новой системы и увеличение собираемости долгов, наверное, нельзя, но можно улучшить качество работы контакт-центра, а это означает, что и воздействие на должников станет эффективнее.

Для эффективного взыскания очень важно соблюдать принцип "знай своего клиента"". Коллекторам помогает такой подход, как сегментация: все заемщики делятся на однородные группы по самым различным критериям.

При помощи программного обеспечения аналитики создают критерии этой сегментации и данные для выработки различных стратегий работы, которые применимы к той или иной группе. Алексей Макин, генеральный директор Redmadrobot, компании по разработке мобильных решений для бизнеса, поясняет, что и банки, и коллекторские агентства уже давно используют различные CRM-системы Customer Relationship Management для автоматизации работы по сбору задолженностей — особенно активно их начали осваивать во времена предыдущего кризиса 2008 года.

Наше решение, внедренное в ФГ "Лайф" в качестве пилотного проекта, уже демонстрирует интересные результаты. Всего в группе 1500 коллекторов, из них каждый третий работает с мобильным приложением. Среди участников пилота фиксируется 20-процентное увеличение числа визитов за счет оптимизации построения маршрутов и уменьшение расходов на бензин, которые несет организация. Благодаря появлению мобильных рабочих мест удалось добиться 15-процентного сокращения физических рабочих мест коллекторов в финансовой группе.

Это стало возможно за счет четкого контроля и понимания того, сколько времени такие сотрудники проводят в офисе, а сколько "в полях". Несколько сотрудников делят одно место — система визитов выстраивается таким образом, что они не пересекаются в офисе. Есть даже кейс закрытия регионального офиса одного из банков группы за ненадобностью после внедрения мобильного решения в практику взыскания.

Раньше банк мог прекратить операционную деятельность в каком-то населенном пункте, но, если остался портфель кредитов, был вынужден содержать офис с рабочими местами для коллекторов, теперь же такая необходимость отпала", — рассказывает о своем продукте господин Макин.

Игорь Герасимов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как должнику договориться с банком

Сбор просроченной задолженности многие банки воспринимают как хотя тщательная сегментация должников и гибкие методы работы с ними. элементов маркетинговой политики банка. Качественное изменение в работе специалистов по сбору просроченной задолженности, по мнению автора, Также банку удалось улучшить выполнение плановых показателей по.

Новый век собирательства Костылев И. Дата размещения статьи: 15. Как справедливо заметил Кирилл Смирнов, начальник отдела клиентского востребования СБ Банка, совершенствование методов сбора просроченной задолженности не имеет предела. Данный метод является самым выгодным для банка с экономической точки зрения. Следующий действенный метод - рассылка SMS-сообщений и писем. Это также оказывает определенное психологическое давление на клиента. Правильное использование всех этих методов, включая личные встречи с клиентами, позволяет повысить суммы сбора просроченной задолженности". Сергей Акинин, директор департамента по работе с проблемными активами СвязьБанка, говорит, что сами методы остаются почти неизменными: это звонки, письма, встречи, проведение регулярных акций, обращение в суд, исполнительное производство. Но совершенствуются внутренние процессы кадры, взаимодействия, методики и стратегии по их применению объем, частоты, передача коллекторам, экономическая эффективность. Все опрошенные "БО" банки ответили, что так или иначе работают над улучшением сбора долгов. В Банке "Открытие" подходы к взысканию задолженности меняются исходя из результатов мониторинга и анализа портфеля просроченной задолженности и причин ее возникновения. Ни один банк из принявших участие в опросе "БО" не обходится без применения автоматизированных систем в процессе сбора задолженности. Это позволяет существенно повышать эффективность и возможности для контроля за корректностью процессов", - отмечает Сергей Воробьев банк "ТРАСТ". Виктор Орлов, заместитель начальника департамента активно-пассивных операций Банка ИТБ, рассказал "БО", что банк самостоятельно разработал и внедрил систему для работы с просроченными долгами, регламентировал алгоритм работы с просроченной задолженностью, что дало существенный рост в сборе просроченной задолженности.

Впрочем, не стоит полагать, что от безвыходности они продолжают массово прибегать к грубым методам взыскания, хотя юристы утверждают, что и эти методы не остались в прошлом: все же многие коллекторы научились использовать в своей работе достижения современных технологий. BG попросил специалистов рынка рассказать о том, что мешает взыскивать долги.

Номер 18 2008 Статья была опубликована в The McKinsey Quarterly, ноябрь 2007 Организации, предлагающие кредиты, — банки, розничные сети, электроэнергетические компании и т. Они месяцами обсуждают, взывать ли к тщеславию или рачительности потребителей, продавать ли кредиты через интернет или по телефону и какая кредитная карта — розовая или фиолетовая — больше понравится покупателям. Но когда нужно получить деньги от тех, кто не удосуживается вовремя платить по кредиту, их маркетинговая смекалка вдруг куда—то девается. Очень часто проблеме сбора невозвращенных долгов не придают должного значения.

Новый век собирательства (Костылев И.)

В наше время большое количество банков часто сталкиваются с такой проблемой, когда заемщик не оплачивает кредит в установленный банком срок. Именно этой проблеме и посвящена данная статья. Здесь рассматриваются различные методы как проще и надежнее взыскать денежную сумму с заемщика, который не смог оплатить в срок. Nowadays, a large number of banks are often faced with such a problem when the borrower does not pay the loan within the specified period by the bank. That is the problem and the subject of this article. It addresses a variety of methods such as easier and more reliable to recover a sum of money to a borrower who could not pay on time. Рубрика: 08. Кредит — широкое понятие, предполагающее наличие разных форм кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения. Ссуда же является одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета.

ВТБ24. Сбор просроченной задолженности

Финансы Сбербанк создает собственного коллектора Сбербанк придумал, как улучшить сбор просроченных долгов с населения. Он создает коллекторскую компанию, которая, впрочем, будет работать под другим брендом Прочту позже М. Компания будет отвечать за взыскание долгов по кредитным картам и потребительским кредитам. В этих сегментах Сбербанк работает менее эффективно, объясняет его представитель. Всего объем просроченной задолженности населения перед госбанком к марту достиг 54,2 млрд руб. Риски в потребительском кредитовании будут расти, недавно признавали топ-менеджеры Сбербанка. Уже более пяти лет в России работает рынок продажи банками проблемных долгов населения. Однако методы работы коллекторских агентств неоднократно вызывали критику чиновников, например, Роспотребнадзора. Это негативно влияет и на имидж самих банков, признавали банкиры.

.

.

Хорошие приемы для плохих долгов

.

ОТП Банк получил три награды в программе номинирования Хрустальная Гарнитура

.

Сбербанк создает собственного коллектора

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист: если у вас долг в банке, то платить его смысла нет
Похожие публикации